Para calcular el seguro del hogar es necesario elegir la opción adecuada a ti, con las coberturas necesarias y comparar precios. Explicamos cómo trabajar.
Qué es un seguro de hogar y qué necesitas tener claro antes de comparar
El seguro de hogar es una póliza que cubre la responsabilidad civil, los daños ocasionados al continente y, según tu elección, el contenido.
Antes de calcular el seguro de hogar, debes tener claro el nivel de coberturas que deseas, así como tu presupuesto. Además, hay que conocer bien las características técnicas de tu vivienda.
Qué datos necesitas para obtener un precio realista en tu seguro
Para calcular el precio del seguro de hogar de forma realista, necesitas varios datos: datos personales y de renta, datos de la vivienda (piso o vivienda), el emplazamiento (planta baja o piso, lugar), si se es propietario o inquilino, el tipo de coberturas que deseas y hacer referencia a la unidad familiar o a si tienes mascotas. Así, es posible realizar un cálculo realista del precio con un tarificador.
¿Qué datos sobre la vivienda influyen más?
Existen datos sobre la vivienda que tienen una mayor influencia. Hay que señalar los metros cuadrados que tenga, su distribución, antigüedad, su uso habitual y el barrio en el que está ubicada. Todo esto, ayudará a calcular correctamente el precio y a hacer una simulación realista.
¿Qué datos personales modifican la prima?
Existen determinados datos personales, más allá de la renta, que modifican la prima del seguro. Hablamos del estado civil, la edad, si hay o no niños y/o mascotas, la profesión, si la vivienda es de propiedad o de alquiler y si hay partes de siniestros.
¿Qué documentación conviene tener a mano?
Hay algunos documentos necesarios que tienes que presentar. Por un lado, el DNI o NIE, el título de propiedad o contrato de alquiler, el teléfono, el correo electrónico, información sobre objetos de valor en el interior y justificantes de ingresos y datos bancarios.
Cómo funcionan los comparadores y simuladores de seguros de hogar
Para calcular el precio del seguro del hogar, se utilizan comparadores y simuladores de seguro de hogar. Se incluyen los datos de la vivienda, personales y, así, la aseguradora realiza una simulación de las distintas opciones disponibles. ¿Cuál es la clave? Que los datos aportados sean veraces.
Cómo influye cada factor en el precio del seguro
Un simulador del seguro de hogar tiene varios factores de importancia. En primer lugar, una vivienda suele ser más costosa de asegurar que un piso, una planta baja es más costosa que un piso alto y, por lo general, lo es un piso nuevo que uno antiguo. Además, el factor de mayor renta reduce el riesgo, mientras que una familia con hijos o mascotas puede pagar más.
Qué debes comparar entre distintas pólizas para ahorrar sin perder protección
¿Ya tienes idea de qué producto te interesa? Hay que comparar entre distintas pólizas para ahorrar sin perder protección. Estos son los principales criterios:
Coberturas base vs ampliadas
La comparación entre coberturas base y ampliadas es un punto imprescindible para ajustar el precio. Más allá de las coberturas base generales, puedes elegir coberturas adicionales para protegerte mejor.
Límites y sublímites
Los límites y sublímites influyen decisivamente en el precio del seguro. Cuanto mayor sea el límite de indemnización que se pagará, mayor tenderá a ser el precio de la prima.
Franquicia o sin franquicia
La franquicia es una cantidad que se paga en caso de desperfecto o problema. Un seguro sin franquicia puede tener más coberturas, pero es más costoso que uno con franquicia.
Exclusiones frecuentes que debes revisar
Las exclusiones son otro punto que se debe revisar en el precio porque algunas se pueden incluir si se paga más. Por ejemplo, los daños por el desgaste habitual y no fortuito, falta de mantenimiento o problemas por un mantenimiento defectuoso. Asimismo, los daños por negligencias o por cuestiones no declaradas (mascotas, residentes) tampoco serán responsabilidad de la aseguradora.
Servicios adicionales
Los servicios o coberturas adicionales también se incluyen para comparar el precio del seguro. La cobertura para mascotas, el servicio manitas o la asistencia jurídica son algunos servicios adicionales que puedes incluir o no.
Señales de que tu seguro de hogar actual ya no se ajusta a tus necesidades
Hay algunas señales claras de que el seguro para tu casa ya no se ajusta a tus necesidades. Conoce algunos casos:
- Cambio de residencia: el cambio de residencia a un piso o vivienda de características distintas obligará a ajustar tu póliza a las nuevas condiciones.
- Cambio de circunstancias personales: vivir en pareja, tener hijos, familiares residiendo permanentemente o mascotas también influirá.
- Reformas: hay determinadas reformas que cambian el valor de la vivienda o que modifican las condiciones objetivas de la póliza. En este caso, hay que notificarlas.
- Cambios de precio: una zona que se haya revalorizado o degradado puede hacer que tu seguro se quede desfasado. Esto pasa, sobre todo, en productos a largo plazo.
- Cambios laborales: los cambios laborales, si teletrabajas, también serían una señal de que necesitas cambiar o ajustar tu póliza.
El mejor momento para cambiar o mejorar tu seguro de hogar
Por lo general, revisar la póliza dos o tres meses antes de que venza es recomendable para ver si la tienes que cambiar o mejorar. Ahora bien, no siempre compensa. Veamos cada caso:
Cuándo sí deberías revisarlo
Revisar el precio del seguro puede compensar si tienes capacidad de hacer un solo pago, si ha mejorado tu situación económica y tienes productos vinculados o si hay algunas coberturas contratadas adicionales que ya no necesitas. Y, por supuesto, si has cambiado de vivienda. En cualquiera de estos casos, podrías intentar una rebaja del precio de la póliza.
Cuándo no suele compensar
Hay momentos en los que no vale la pena revisar el seguro: si no queda poco para que venza, si hay productos vinculados o justo después de un parte por siniestro. Y si hace poco que tienes el seguro y funciona bien, probablemente tampoco te compense.
Consejos prácticos para ahorrar de verdad en tu seguro
¿Quieres ahorrar de verdad? Hay algunos consejos prácticos que debes conocer para pagar menos sin renunciar a coberturas: utilizar un comparador, adecuar las coberturas ofrecidas a lo que necesitas, ser riguroso en la información que facilitas y, finalmente, aprovechar ofertas o descuentos que puedas tener.
Comparar, calcular y contratar: cómo asegurarte de elegir bien
Calcular el seguro de hogar se hace comparando con una empresa contrastada y con experiencia, confiable. En Seguros El Corte Inglés, encontrarás distintas pólizas adaptadas a tus necesidades.
FAQs sobre comparación y cálculo del seguro de hogar
La mayoría de las personas que contratan por primera vez este producto tienen algunas dudas. Aquí las aclaramos:
¿Un simulador online da un precio exacto?
En principio, sí, siempre que los datos sean correctos. En cualquier caso, durante el proceso de contratación, se contrastará la documentación y, antes de firmar, se informará del precio final.
¿Influye mucho la ubicación en la prima?
La ubicación de la vivienda influye, sí, sobre todo si la zona es más o menos conflictiva o si el precio es mayor o menor. Por eso, conviene tenerlo en cuenta como un factor más.
¿El seguro cambia si es primera o segunda residencia?
Sí, la prima del seguro puede cambiar considerablemente, en viviendas de idénticas condiciones. También influirá si hay ya productos contratados con la aseguradora.
